HOE U EEN PERSOONLIJKE LENING VOOR THUIS KUNT KRIJGEN

 Investeren in uw droomhuis is een van de meest cruciale beslissingen in uw leven. Dit is precies waarom uw onderzoek grondig moet zijn voordat u een langetermijnaflossingsverplichting aangaat met een geldschieter. Hier is een snelle stapsgewijze handleiding over het proces van het gebruik maken van een woninglening - vanaf het moment van aanvraag tot het moment van uitbetaling van het bedrag.

we gaan het hebben over het proces om gebruik te maken van een woningkrediet. Als huizenkoper moet u weten waar dit proces plaatsvindt tijdens het hele kooptraject, wat een leningaanvraag is en hoe u deze moet invullen, wanneer en hoe u moet onderhandelen, zodat u een volledig stappenplan krijgt voor het proces van het gebruik maken van een woningkrediet zodat u zowel tijd als geld kunt besparen.

Stap 1: Voltooi de woning

Er zijn twee soorten onroerend goed die u kunt kopen: instapklaar en in aanbouw. In beide gevallen variëren de leningsovereenkomst en de uitbetalingsfase van de lening, die de laatste stap vormen, enigszins. We zullen erover praten als we er aan toe zijn. In de eerste fase, als u de woning niet met 100% contant geld koopt, heeft u een woningkrediet nodig. Dus voltooi uw woning en maak u klaar voor het kopen van leningen.

Stap 2: Leningaanvraag invullen

Zodra u het onroerend goed hebt voltooid, moeten huizenkopers een leningaanvraag invullen. Huizenkopers moeten informeren naar verschillende aanbiedingen, rentetarieven voor woningkredieten, documenten die in dit stadium vereist zijn. In dit stadium kunt u ook met de bank onderhandelen over de verwerkingskosten.

U kunt een leenonderzoek starten. Om dit te doen, moet u beginnen met het online vergelijken van rentetarieven. Dit is de gemakkelijkste manier om de bank te begrijpen die u de beste en laagste hypotheekrente biedt. U vindt alle details ook op de speciale pagina over woningkredieten op Housing.com. Post dit, u kunt direct een aanvraag bij de bank indienen door het dichtstbijzijnde bankfiliaal te benaderen of de website van de bank te gebruiken.

Tijdens het onderzoek kunt u onderhandelen over de best beschikbare tarieven. Veel huizenkopers weten niet dat de hypotheekrente onderhandelbaar is. Op basis van uw goede kredietscore en inkomen kunnen banken u ook een goede rente geven. Dus wees gewaarschuwd en vraag er in dit stadium om voordat het te laat is.

In dit stadium moet u ook weten dat er ook extra uitgaven zijn in de vorm van verwerkingskosten die kunnen oplopen tot 1% van uw geleende bedrag. Dit is ook bespreekbaar en de meeste banken gaan akkoord met iets tussen 0,25-0,5% van het geleende bedrag als verwerkingskosten.

U moet ook een vergoeding betalen voor het due diligence-onderzoek dat de bank voor u doet. Het kan voorkomen dat banken de verwerkingskosten verlagen, maar u voor due diligence een hogere vergoeding vragen. Het is belangrijk dat u dit in een vroeg stadium verduidelijkt, om te voorkomen dat u meer uitgeeft dan uw budget toelaat.

De volgende stap heeft betrekking op documenten. Leners in loondienst en zelfstandigen moeten afzonderlijke documenten aan de bank verstrekken, zodat de bank de financiële gezondheid van de huizenkoper kan beoordelen. U kunt de onderstaande lijst raadplegen. Enkele van de veelgebruikte documenten die zijn opgenomen, zijn als volgt. U kunt deze bij de hand houden wanneer u verder gaat met het aanvragen van een woonkrediet. Vergeet niet dat u de verwerkingskosten alleen moet betalen aan de bank waarvan u denkt dat deze de beste rente geeft.

Lijst met gemeenschappelijke documenten voor zowel werknemers als zelfstandigen:

• Aanvraagformulier lening (volledig ingevuld)
• Foto's op paspoortformaat
• Identiteitsbewijsdocumenten zoals PAN-kaart, rijbewijs, paspoort, kiezers-ID-kaart, enz.
• Bewijs van verblijf, zoals elektriciteits-, water- of telefoonrekening, bonkaart of een ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs dat uw woonadres bevat.
• Kopie van bankrekeningafschrift/bankboekje van de afgelopen 6 maanden
• Handtekening Identificatiebewijs van huidige bankiers
• Overzicht van persoonlijke activa en passive

Lijst met documenten die verschillend zijn voor loontrekkenden en zelfstandigen. Dit kan van tijd tot tijd of afhankelijk van de bank veranderen.

Individuen in loondienst

• Origineel Salariscertificaat Werkgever/Salarisstroken Laatste 3 maanden
• TDS-certificaat van formulier 16 of kopie van aangiften inkomstenbelasting voor de laatste 2 belastingen
• Bewijs van baanstabiliteit van de huidige werkgever
• Indien de werknemer in loondienst in het afgelopen 1 jaar van baan is veranderd, moeten kopieën van het aanbod en de toetredingsbrief van het nieuwe bedrijf worden overlegd.

Zelfstandigen:

• Erkende kopieën van aangiften inkomstenbelasting/aanslagaanslagen van de afgelopen 3 maanden
• Fotokopieën van challans als bewijs van voorschotbetalingen inkomstenbelasting
• Bewijs van bedrijfscontinuïteit

Stap 3: Due diligence van de bank

Banken zullen u geen woningkrediet verstrekken zonder uw financiële achtergrond, uw terugbetalingscapaciteit, de wettigheid van het onroerend goed en andere details te beoordelen op basis van hun veldonderzoek. Dit is de volgende stap waarbij de bank due diligence doet.

Uw bankafschriften, spaargelden, transacties, investeringen, zakelijke activiteiten, kredieten en terugbetalingen, banksaldo, teruggestuurde cheques - dit alles wordt door de bank bestudeerd. Stel nu dat uw cheques in het verleden zijn teruggestuurd of teruggestuurd, dit kan ertoe leiden dat u niet in aanmerking komt voor een woningkrediet. De bank bestudeert ook uw schulden en leningen.

Hierna ziet de bank uw netto inkomen en kredietscore. Een score van 750 en hoger duidt op een gezonde kredietscore en banken zijn doorgaans bereid u een betere (lagere) rente te geven.

Niet alleen financiële gezondheid, banken controleren ook uw persoonlijke gegevens door middel van een veldonderzoek waarbij ze uw woonadres en contactgegevens controleren. Een bankvertegenwoordiger kan uw huis bezoeken om dergelijke details te bevestigen. Merk wel op dat ook de aard en de sector van je job van invloed zijn en bepalen of je in aanmerking komt voor een woonkrediet. Zo worden sectoren waar er een risico is op baanverlies of instabiliteit, een hoog verloop, vaak niet als goed beschouwd. Meestal bepaalt de veldvertegenwoordiger dit.

Ook de woning die u gaat kopen wordt gecontroleerd. De staat, kwaliteit, aantastingen, taxatie van het onroerend goed - al deze aspecten worden gecontroleerd door de bank. Als de woning in aanbouw is, wordt ook goed gekeken naar de voortgang van de bouw, de kwaliteit, het bouwplan en de indeling. Dit is de technische due diligence-fase.

Daarna volgt de juridische due diligence-fase. Eigendoms- en bezwaring gerelateerde documenten worden gecontroleerd. In het geval van niet-gevestigd eigendom of een claim van een derde op het onroerend goed, keuren banken de woonlening niet goed. Dit is ook een van de redenen waarom het afsluiten van een woonlening in veel opzichten voordelig is. Banken controleren de volledige eigendomsakte, eigendomsbewijs, verkoopovereenkomst, enz. Het helpt u een weloverwogen beslissing te nemen. Zelfs in het geval van een onroerend goed in aanbouw, bestuderen en onderzoeken banken grondbezit, toewijzingsbrieven, bouwer-koperovereenkomst, projectgoedkeuringsdocumenten, enz.

Stap 4: Inschatten van uw kredietwaardigheid en geschiktheid voor leningen

Zodra banken hebben vastgesteld dat het onroerend goed waarin u geïnteresseerd bent degelijk is en vrij van juridische rompslomp, wordt uw kredietwaardigheid grondig onderzocht. Hiervoor bestuderen banken uw aflossingsgeschiedenis en controleren ze op wanbetalingen. U kunt zelfs een hoger geleend bedrag krijgen als u de hele tijd een goede kredietscore hebt weten te behouden.

In dit stadium beoordelen banken uw EMI-terugbetalingscapaciteit op basis van uw inkomen en eventuele verplichtingen. Amit heeft bijvoorbeeld een inkomen van Rs 50.000 per maand en een autolening van Rs 10.000 per maand. Het totale beschikbare inkomen van Amit is Rs 40.000 per maand. Banken vinden het goed als je EMI niet meer is dan 50% van je beschikbare inkomen. In dit geval kan Amit daarom Rs 20.000 per maximum uitgeven als EMI, en daarom kan de gesanctioneerde woninglening ongeveer tussen Rs 20-25 lakh liggen. Het hangt van verschillende banken af hoe zij uw terugbetalingscapaciteit beoordelen en berekenen. Kortom, banken controleren de Loan to Value-ratio en sancties niet meer dan 80-90%. Het controleert ook uw inkomen, leeftijd, bedrijf, aard van het werk, enz. om te berekenen of u in aanmerking komt voor een woningkrediet.

Stap 5: Accepteren van de aanbiedingsbrief

Na diverse controles stuurt de bank u een aanbiedingsbrief met daarin het uiteindelijke leenbedrag vermeld. Als u tekent, wordt dit beschouwd als formeel geaccepteerd. U kunt dan de bruikleenovereenkomst ondertekenen. Hierna overhandigt de bank de DD aan de verkoper en kunt u de woning in bezit nemen.

De aanbiedingsbrief vermeldt duidelijk het gesanctioneerde geleende bedrag, de rentevoet - vast of variabel. Vaste rentetarieven zijn hoger dan variabel, maar zelfs vast is niet helemaal een vast tarief, dit kunnen ook variabele tarieven zijn en kunnen voor een bepaalde periode worden vastgezet. Het hangt helemaal van jou af of je kiest voor vast en variabel tarief of variabel. De aanbiedingsbrief vermeldt ook de ambtstermijn, het aantal te betalen EMI's, de wijze van terugbetaling, of het nu gaat om achteraf gedateerde cheques of elektronische vereffening; gebruikte schema's zoals PMAY of bankaanbiedingen, geldigheid, voorwaarden, enz. U dient de aanbiedingsbrief alleen te ondertekenen als u tevreden bent met de aanbieding. Vergeet niet om het gesanctioneerde bedrag te controleren.

Pro-tip: als u wat financiën van vrienden en familie kunt regelen, kunt u de bank ook vragen om het gesanctioneerde geleende bedrag te verlagen.

De volgende stap is de leningsovereenkomst. Alle leners moeten het ondertekenen in geval van een gezamenlijk woonkrediet. Als u van plan bent om te kiezen voor cheques met een latere datum als terugbetalingsoptie, incasseren de banken in dit stadium cheques die gelijk zijn aan het geleende bedrag, voor de zekerheid.

In het geval van een woning in aanbouw is het proces iets anders. In dit stadium wordt een tripartiete overeenkomst ondertekend tussen de bank, de lener en de bouwer.De uitbetalingsfase van de lening voor een onroerend goed in aanbouw is anders en hangt af van de voortgang van de bouw. De bank betaalt dus rechtstreeks aan de bouwer en alle originele documenten worden door de bank bij u opgehaald.

Bij een instapklare woning wordt de koopakte getekend. Op de dag van ondertekening wordt de DD direct aan de verkoper overhandigd. Voorafgaand controleert de bank of u een aanbetaling heeft gedaan en of de koopakte is ingeschreven bij de deeladministratie. Zelfs in instapklaar onroerend goed bewaren banken alle originele eigendomspapieren. Bewaar wel fotokopieën van alle documenten die u op de bank hebt ingediend.