WET GEBEURT ER ALS PERSOONLIJKE LENING NIET WORDT BETAALD

 Bij een persoonlijke lening leent u een vast bedrag en betaalt u dit in een bepaalde periode terug. U moet het volledige bedrag, de rente en eventuele kosten terugbetalen. Dit doet u door periodiek te betalen, de zogenaamde termijnbetalingen. Persoonlijke leningen worden ook langlopende financieringsplannen, leningen op afbetaling en consumptieve leningen genoemd.Persoonlijke leningen worden meestal gebruikt voor specifieke aankopen zoals woningrenovatie, meubels en auto's of om andere schulden met hogere rentetarieven te consolideren. De meeste persoonlijke leningen variëren van $ 100 tot $ 50.000 met een looptijd tussen 6 en 60 maanden.

Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij traditionele geldschieters, zoals banken en kredietverenigingen, maar ook bij alternatieve geldschieters zoals flitskredietverstrekkers, titelleningen, particuliere geldschieters en pandjeshuizen.

Uw geldschieter kan u een lening aanbieden voor meer dan wat u nodig heeft. Let op dat u niet meer leent dan u kunt terugbetalen.Zorg ervoor dat de lening aan uw behoeften voldoet. Als uw geldschieter een federaal gereguleerde bank is, moeten zij u producten en diensten aanbieden en verkopen die geschikt zijn voor u, op basis van uw omstandigheden en financiële behoeften. Ze moeten u ook vertellen of ze hebben vastgesteld dat een product of dienst niet geschikt voor u is. Neem de tijd om uw financiële situatie te beschrijven om er zeker van te zijn dat u het juiste product krijgt. Aarzel niet om vragen te stellen en zorg ervoor dat u begrijpt welke persoonlijke lening u heeft of wilt.

Hoe persoonlijke leningen werken:

Dit is wat u kunt verwachten als u een persoonlijke lening overweegt.

Wat u nodig heeft om een geldschieter te verstrekken:

Over het algemeen zullen kredietverstrekkers een bewijs nodig hebben dat u beschikt over:

• een regelmatig inkomen
• een bankrekening
• een vast adres

De meeste kredietverstrekkers voeren een kredietcontrole uit wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt. Uw kredietrapport helpt geldschieters bij het beoordelen van uw vermogen om uw persoonlijke lening terug te betalen. Ze zullen waarschijnlijk rekening houden met uw schulden. Uw kredietrapport, kredietscore en schulden kunnen van invloed zijn op uw leningopties, inclusief uw rentetarief en het type lening waarvoor u in aanmerking komt.

Uw lening krijgen bij een kredietverstrekker

Uw geldschieter geeft u meestal het geld voor uw lening op een van de volgende manieren:

• contant
• gestort op uw bankrekening
• als e-overschrijving naar u verzonden
• rechtstreeks naar andere geldschieters gestuurd, als u andere schulden consolideert
• op een prepaidkaart

Als u besluit om de lening op een prepaidkaart aan te gaan, kunnen er kosten verbonden zijn aan het activeren en gebruiken van de kaart.

Een persoonlijke lening terugbetalen:

Bij een persoonlijke lening gaat u akkoord met periodieke betalingen. De meeste kredietverstrekkers zullen om uw bankgegevens vragen, zodat ze de betalingen rechtstreeks van uw rekening kunnen afschrijven. Dit wordt een pre-autorisatie genoemd.

Meer informatie over vooraf geautoriseerde incasso's.

Sommige geldschieters sturen informatie over uw persoonlijke leningbetalingen naar de kredietbureaus.

Als uw geldschieter rapporteert aan de kredietbureaus, kunt u uw kredietscore verbeteren door uw betalingen op tijd te doen. Als u uw betalingen niet op tijd doet, kan dit een negatieve invloed hebben op uw credit score.

Misschien mag u boetevrij extra aflossen of uw lening voor het einde van de looptijd aflossen. Zo bespaart u op rentekosten en lost u uw lening eerder af dan gepland. Sommige kredietverstrekkers kunnen kosten in rekening brengen als u uw lening vervroegd aflost.U kunt mogelijk ook opnieuw onderhandelen over de voorwaarden van uw persoonlijke leningsovereenkomst met uw geldschieter. Dit kan u helpen uw budget te beheren als uw financiële situatie verandert. Er kan een vergoeding zijn voor deze service.

Zorg ervoor dat u de overeenkomst begrijpt:

Voordat u een persoonlijke leningovereenkomst ondertekent, moet u ervoor zorgen dat u de algemene voorwaarden begrijpt. Vraag de geldschieter naar alles wat u niet begrijpt.

Federaal gereguleerde kredietverstrekkers zoals banken moeten u de volgende informatie geven wanneer u een persoonlijke lening afsluit:

• bedrag van de lening
• rentevoet en of deze vast of variabel is
• termijn
• te betalen bedrag
• overige vergoedingen en servicekosten
• optionele services die u hebt geaccepteerd

Andere geldschieters, zoals sommige kredietverenigingen en alternatieve geldschieters, vallen onder provinciale of territoriale regelgeving en zijn mogelijk niet verplicht om deze informatie te verstrekken.

Soorten persoonlijke leningen:

Er zijn twee soorten persoonlijke leningen.

Gedekte leningen:

Een beveiligde persoonlijke lening gebruikt een actief, zoals uw auto, als een belofte aan uw geldschieter dat u de lening zult terugbetalen. Dit actief wordt onderpand genoemd. Als u uw betalingen niet kunt doen, kan de geldschieter het actief van u overnemen.

Er zijn verschillende soorten gedekte leningen, waaronder:

verzekerde persoonlijke leningen:

• titel leningen
• pion leningen
• Ongedekte leningen

Een ongedekte persoonlijke lening is een lening waarvoor geen onderpand vereist is. Als u uw betalingen niet doet, kan de geldschieter u aanklagen. Ze hebben ook andere mogelijkheden, zoals het recht van verrekening.

Lees meer over wat er gebeurt als u een persoonlijke lening niet op tijd kunt terugbetalen.

Lees meer over het recht op verrekening;

Veel alternatieve kredietverstrekkers bieden ongedekte persoonlijke leningen aan. Dit kunnen leningen op afbetaling of dure leningen op afbetaling worden genoemd. De rente op deze leningen is doorgaans veel hoger dan de ongedekte persoonlijke leningen die worden aangeboden door banken en kredietverenigingen.

Hoeveel persoonlijke leningen kosten:

Sluit geen persoonlijke lening af tenzij u in staat bent om deze terug te betalen. Geld lenen met een persoonlijke lening kan veel geld kosten, afhankelijk van je rentepercentage, vergoedingen en wanneer je het terugbetaalt. Overweeg uw behoefte aan de persoonlijke lening. Vraag jezelf af of je het geld nu nodig hebt, of je kunt wachten, of dat je het überhaupt nodig hebt.

Kijk goed rond wanneer u een persoonlijke lening overweegt. Om de meest concurrerende rentevoet te krijgen, vraagt u offertes aan bij meerdere kredietverstrekkers. Vergelijk en onderhandel over vergoedingen zoals administratiekosten.

Overweeg voordat u leent geld te sparen voor uw aankoop. Door een kleiner bedrag te lenen, bespaar je op de rentelasten.

Wanneer je een persoonlijke lening afsluit, krijg je van je geldverstrekker een offerte voor een vast te betalen bedrag.

Om tot dit bedrag te komen, berekenen ze de totale kosten van de lening, inclusief:

• het bedrag van de lening dat moet worden terugbetaald
• de rente op de lening
• eventuele andere toepasselijke vergoedingen
• Dit bedrag wordt verdeeld in gelijke uitkeringen.

Hoe leenopties te vergelijken:

Het kan moeilijk zijn om opties voor persoonlijke leningen te vergelijken zonder de totale kosten van de lening te kennen. U kunt de totale kosten van de lening berekenen door het betalingsbedrag te vermenigvuldigen met het aantal betalingen in uw looptijd.

Stel dat u een persoonlijke lening wilt afsluiten voor € 2.000. Stel dat de rente 19,99% is bij een maandelijks betalingsplan. Mogelijk worden u verschillende maandelijkse betalingsopties aangeboden, waaronder rente en andere kosten.

U heeft bijvoorbeeld de volgende maandelijkse betalingsmogelijkheden:

• optie 1: $ 185 per maand gedurende 12 maanden
• optie 2: $ 75 per maand gedurende 36 maanden
• optie 3: $ 53 per maand gedurende 60 maanden

Kredietverstrekkers kunnen de looptijd van de lening verlengen om uw maandelijkse betaling te verlagen. Dit brengt kosten met zich mee omdat u na verloop van tijd meer rente betaalt. Wanneer u de totale kosten van de lening vergelijkt, is het gemakkelijker om te weten welke optie het beste voor u is.

Rentekosten

De rente op een persoonlijke lening heeft invloed op de totale kosten van de lening. Volgens de wet mogen geldschieters niet meer dan 60% rente per jaar in rekening brengen, inclusief alle vergoedingen, kosten en rente die u betaalt om de lening te krijgen.

Rondkijken naar de beste rentevoet kan u helpen uw kosten te verlagen.

De rentevoet kan variëren afhankelijk van het volgende:

• uw kredietgeschiedenis
• het type geldschieter
• het type lening (beveiligd of onbeveiligd)

Stel dat u een persoonlijke lening van $ 2.000 voor 36 maanden wilt krijgen en u vergelijkt de rentekosten van de volgende rentetarieven:

• optie 1: 8,99%
• optie 2: 19,99%
• optie 3: 39,99%
• optie 4: 59,99%

Lening verzekering:

Bij een persoonlijke lening hoeft u geen leningverzekering af te sluiten. Uw geldschieter kan een optionele schuldeisersleningverzekering aanbieden voor uw persoonlijke lening. U moet uw uitdrukkelijke toestemming geven om dit product te verkrijgen. De kredietverstrekker kan er niet op aandringen dat u een verzekering afsluit.

Meer informatie over het geven van uitdrukkelijke toestemming voor financiële producten en diensten.

Zorg ervoor dat de verzekering voldoet aan uw behoeften op het gebied van bescherming. Dit type verzekering helpt meestal bij het dekken van uw leningbetalingen in geval van ziekte, ongeval, overlijden of als u uw baan verliest. De voorwaarden van uw leningverzekering bepalen hoeveel van uw lening is gedekt.

De prijs van de verzekering kan variëren op basis van uw leeftijd en de hoogte van uw persoonlijke lening. De prijs kan ook variëren tussen kredietverstrekkers.

Federaal gereguleerde geldschieters, zoals banken, kunnen zonder uw toestemming geen optionele leningverzekering toevoegen. Als er zonder uw toestemming een optionele leningverzekering aan uw persoonlijke lening is toegevoegd, neem dan contact op met FCAC om een klacht in te dienen. U moet uw geldschieter vragen om de optionele services te verwijderen en de wijzigingen ongedaan te maken.

Sommige geldschieters die niet federaal gereguleerd zijn, kunnen optionele diensten toevoegen en bijbehorende kosten in rekening brengen voor uw persoonlijke lening, ook al hebt u misschien niet om die optionele diensten gevraagd.

Het is belangrijk om uw leningsovereenkomst te lezen en te begrijpen. Vraag uw geldschieter als iets niet duidelijk is.

Lees meer over krediet- en leningverzekeringen.

Wat gebeurt er als u een persoonlijke lening niet op tijd kunt terugbetalen?

Voordat u een persoonlijke lening afsluit, moet u nadenken over uw situatie en uw vermogen om deze terug te betalen.

Er kunnen ernstige gevolgen zijn als u uw lening niet op de vervaldatum betaalt:

uw geldverstrekker kan u vragen om het volledige bedrag van de lening in één keer te betalenuw geldschieter heeft mogelijk het recht om iets dat u bezit, zoals uw auto, af te nemen als u een beveiligde lening heeftuw geldschieter kan een gemiste betaling melden aan de kredietbureaus, wat zou kunnen betekenen dat het in uw kredietgeschiedenis zal verschijnen en uw vermogen om in de toekomst krediet te krijgen kan schaden

uw geldschieter brengt u meestal een vergoeding voor onvoldoende geld (NSF) in rekening als u niet genoeg geld op uw rekening heeft om een betaling te dekken die zou moeten worden betaald met een vooraf geautoriseerde afschrijving

uw geldschieter kan u aanklagen voor de schuld.Reageer snel als u problemen heeft met terugbetalen. Als u niet de volledige aflossing kunt doen, betaal dan wat u kunt. Neem dan snel contact op met uw geldverstrekker.

Klacht indienen over uw persoonlijke lening:

Als je een klacht hebt over je persoonlijke lening, neem dan contact op met je geldverstrekker.

Alle federaal gereguleerde financiële instellingen, zoals banken en federale kredietverenigingen, moeten een klachtenbehandelingsprocedure hebben.

Lees hoe u een klacht kunt indienen bij uw financiële instelling.

Uw geldschieter kan worden gereguleerd door een provinciale of territoriale overheid, bijvoorbeeld alternatieve geldschieters en flitskredietverstrekkers. Neem in dat geval contact op met de toezichthouder in uw provincie of territorium.